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O planejador financeiro Erasmo Vieira, da Fiduc (Gestão de Investimento com Finanças Pessoais), e a empreendedora e especialista em educação Carol Guedes dão dicas aos estudantes de como podem ingressar no ensino superior sem dívidas, por meio do planejamento financeiro.
Segundo o último levantamento realizado pela Serasa, no Brasil existem 549.125 jovens de até 25 anos inadimplentes, um aumento de 11,9% em comparação com dados de 2021, quando havia 490.504 devedores.
Segundo Vieira, o primeiro passo é fazer um diagnóstico da atual vida financeira. “É preciso fazer um balanço do que está acontecendo, entender os hábitos de consumo e como estão os gastos”, diz.
O especialista ainda lembra que uma pessoa endividada pode ter problemas para ingressar no mercado de trabalho. “Às vezes, ela aceita um valor salarial abaixo do esperado por conta do emocional abalado pelas dívidas, que surgem pela falta de planejamento financeiro”, esclarece.
Um ponto importante destacado por Vieira é que o estudante precisa encontrar uma forma de obter renda extra rapidamente. “Buscar uma qualificação técnica, o que pode dar um retorno financeiro mais rápido, e futuramente esse jovem poderá ingressar em uma faculdade”, explica.
Ainda segundo o especialista, o investimento em cursos técnicos é menor. “Na faculdade temos um tempo maior de estudos, com um valor alto de investimento. Ter um diploma de ensino superior não é garantia de resultado financeiro rápido”, ressalta.
Para Carol Guedes, os cursos de programação dão ao profissional a chance de ingressar rapidamente no mercado, bem como de alcançar cargos melhores. “E esse é apenas um exemplo, porque outras áreas, como a de saúde, necessitam de profissionais técnicos o tempo todo, com alta demanda”, exemplifica.
“,”content”:”calculadora”,”position”:1},{“width”:1920,”height”:1280,”url”:”https://img.r7.com/images/imposto-conta-contabilidade-caixa-dinheiro-planejamento-financeiro-financas-03122020073439336″,”author”:”Pixabay”,”subtitle”:”2. Fau00e7a o acompanhamento semanal das despesas u2014 Apu00f3s fazer o planejamento do ano, criar o hu00e1bito de preencher as despesas realizadas e comparar com o planejamento tende a ter resultados bastante positivos. Transformar isso num hu00e1bito, alu00e9m de tornar a tarefa menos extenuante e diminuir o risco de que vocu00ea esqueu00e7a o detalhamento de cada gasto, permite uma identificau00e7u00e3o mais ru00e1pida de possu00edveis desvios em relau00e7u00e3o ao planejado. O acompanhamento semanal tambu00e9m evita descobrir su00f3 no fim do mu00eas que o oru00e7amento foi ultrapassado”,”content”:”Imposto, conta, contabilidade, caixa, dinheiro, planejamento financeiro, finanu00e7as”,”position”:2},{“width”:1280,”height”:720,”url”:”https://img.r7.com/images/4-dicas-para-se-planejar-sem-complicacoes-e-economizar-durante-a-crise-financeira-12032021150152231″,”author”:”Alto Astral”,”subtitle”:”3. Reavalie seus hu00e1bitos u2014 Pequenos gastos, se realizados com muita frequu00eancia, podem ter um impacto relevante no oru00e7amento. Por exemplo, comprar um cafu00e9 todo dia apu00f3s o almou00e7o por Ruff04 5,00 pode representar um gasto relevante para algumas pessoas. Contudo, u00e9 importante tambu00e9m nu00e3o cometer exageros que possam tornar o ato de acompanhar e controlar o oru00e7amento uma atividade aversiva. Se o momento de tomar o cafu00e9 e relaxar for algo importante para a pessoa, cortar 100% desse momento pode acabar tornando o controle oru00e7amentu00e1rio uma atividade penosa, o que dificulta o cumprimento em outras categorias de gasto. Nesse caso, u00e9 interessante buscar um equilu00edbrio saudu00e1vel (para a mente e para o bolso). De forma geral, se um hu00e1bito estu00e1 comprometendo o oru00e7amento de maneira descontrolada e nu00e3o u00e9 um gasto essencial, a mudanu00e7a de hu00e1bito tende a facilitar muito o enfrentamento desse difu00edcil momento econu00f4mico pelo qual passamos. Por esse motivo vale a pena reavaliar seus hu00e1bitos.”,”content”:”4 dicas para se planejar sem complicau00e7u00f5es e economizar durante a crise financeira”,”position”:3},{“width”:729,”height”:486,”url”:”https://img.r7.com/images/contas-a-pagar-imprevistos-produtos-chamativos-e-muito-comum-ficarmos-sem-dinheiro-no-final-do-mes-e-e-ainda-mais-comum-ter-o-desejo-de-usar-o-credito-do-banco-para-cobri-19012022120337511″,”author”:”Teste”,”subtitle”:”4. Analise o que ganha e o que gasta u2014 Com o planejamento trau00e7ado, acompanhamento semanal das despesas e sem gastos desnecessu00e1rios ficaru00e1 muito mais fu00e1cil fazer esse balanceamento. Para isso, seru00e1 necessu00e1rio ter todos os tipos de gastos e ganhos mensais anotados, tais como salu00e1rio, moradia, alimentau00e7u00e3o e lazer. Essa conta resumiru00e1 a estrutura bu00e1sica do seu planejamento financeiro. Obviamente, vocu00ea nu00e3o pode ter despesas maiores do que a quantia que vocu00ea ganha”,”content”:”Contas a pagar, imprevistos, produtos chamativos… u00e9 muito comum ficarmos sem dinheiro no final do mu00eas e u00e9 ainda mais comum ter o desejo de usar o cru00e9dito do banco para cobrir o aperto. Nu00e3o fau00e7a isso, pois vocu00ea poderu00e1 ter su00e9rias dificuldades financeiras em um futuro nu00e3o tu00e3o distante assim.”,”position”:4},{“width”:795,”height”:486,”url”:”https://img.r7.com/images/o-tesouro-selic-mesmo-com-175-de-imposto-de-renda-sobre-o-lucro-vai-garantir-107600-descontando-a-inflacao-o-ganho-real-vai-ser-de-r-2100-25-vezes-maior-do-que-a-p-03012022090334885″,”author”:”Flipar”,”subtitle”:”5. Guarde uma parte u2014 O ideal u00e9 que todo mu00eas seja separado um dinheiro para poupar ou investir. No estudo sobre metas para 2022 da Onze, uma das formas apontadas pelos entrevistados para realizar seus objetivos financeiros neste ano u00e9 a criau00e7u00e3o de formas alternativas de renda. Essa u00e9 uma opu00e7u00e3o interessante para ir alu00e9m no oru00e7amento familiar e conseguir poupar ou realizar objetivos maiores ao longo do tempo”,”content”:”O Tesouro Selic, mesmo com 17,5% de Imposto de Renda sobre o lucro, vai garantir 1.076,00. Descontando a inflau00e7u00e3o, o ganho real vai ser de R$ 21,00 (2,5 vezes maior do que a poupanu00e7a).”,”position”:5},{“width”:1880,”height”:1253,”url”:”https://img.r7.com/images/educacao-financeirajpg-12122021174434542″,”author”:”Mikhail Nilov/Pexels.com”,”subtitle”:”6. Invista em educau00e7u00e3o financeira u2014 u00c9 fundamental para desenvolver a capacidade de lidar melhor com o dinheiro, se planejar e utilizar o oru00e7amento de forma consciente para atingir objetivos pessoais. Com isso, a probabilidade de as metas de cada pessoa serem alcanu00e7adas u00e9 muito maior, o que tende a propiciar uma melhor qualidade de vida e felicidade”,”content”:null,”position”:6},{“width”:1280,”height”:853,”url”:”https://img.r7.com/images/serasa-05112021102013120″,”author”:”Cru00e9dito: Pixabay”,”subtitle”:”7. Mantenha o foco u2014 Quando a consciu00eancia sobre a gestu00e3o dos pru00f3prios recursos financeiros faz parte do cotidiano de maneira natural, a percepu00e7u00e3o sobre a construu00e7u00e3o de patrimu00f4nio para o futuro tende a aumentar. Esse u00e9 um ponto fundamental para a sau00fade financeira dos indivu00edduos, principalmente levando em considerau00e7u00e3o que grande parte dos brasileiros nu00e3o poupa mensalmente e tampouco planeja sua aposentadoria. Quanto antes esse assunto for introduzido no dia a dia, mais fu00e1cil de ser absorvido e maior seru00e1 o impacto positivo na vida das pessoas”,”content”:”Contas no vermelho podem adiar a realizau00e7u00e3o de sonhos. “,”position”:7}]” data-article-gallery-url=”http://noticias.r7.com/economia/economize/fotos/saiba-como-organizar-as-financas-e-proteger-o-bolso-da-inflacao-06072022″>
Para Carol, para dar uma guinada no currículo, valem ainda os cursos de liderança, inglês, marketing e até mesmo os mais rápidos, online, que cada um faz no próprio tempo.
Outro ponto destacado pelos especialistas é a busca de bolsas de estudos via programas federais do governo que incentivam de forma facilitada o acesso ao ensino superior. “O controle dos gastos e o conhecimento do planejamento financeiro, com ajuda de ferramentas disponibilizadas na internet, são dicas essenciais para quem quer estudar com poucos recursos”, sugere Vieira.
Neste mês, o banQi, conta digital da Via, lançou um curso gratuito de educação financeira voltado para as classes C e D. Aplicado pela influenciadora digital Dina Prates, cofundadora do Instituto Estrela Preta, o curso é dividido em dois grandes temas: controle financeiro pessoal e gestão orçamentária para pequenos negócios. O acesso pode ser feito no canal do YouTube da organização.
A primeira parte, chamada “Em paz com os boletos”, envolve questões relativas a empréstimos, juros, negociações e organização pessoal. Tem como finalidade compartilhar informações e dicas sobre como manter uma vida financeira saudável, de forma simples e prática. A segunda parte, “Decola!”, é focada no microempreendedor brasileiro, com temas voltados para o controle orçamentário, a formalização e os serviços bancários para quem está começando o negócio ou pretende realizar esse sonho em breve.
*Estagiário do R7 sob supervisão de Karla Dunder
